央行今起降息0.25个百分点并定向降准　将带来哪些影响？

福州新闻网6月28日讯（福州日报记者 欧阳进权） 昨日，央行宣布今日起降息0.25个百分点，并定向降准0.5个百分点。这是我国年内第三次降息和降准。福州专家和金融界解读说，这也是央行时隔40多天再度降息，不到7个月第四次降息。此次“双降”后，居民到银行存钱，利息变少了，但是房贷月供也少了，企业的社会融资成本也将下降。

　　20年百万房贷月供少141元

40万公积金贷款少还52元

贷款利率下调，对个人而言，影响最大的是房贷月供可以减少。骊特房产总经理郭华认为，相对降准，降息对购房者利好更直接，可以节约购房成本。

据了解，居民买房用得最普遍的五年期贷款利率，由原先的5.65%降至5.4%，房贷一族的购房压力将进一步减轻。

比如个人办理住房商业贷款100万元，贷款期限20年，采用等额本息法，降息前贷款利率执行基准利率（5.65%），月供为6963元，总利息为67.13万元；降息后同样执行基准利率（5.4%），月供为6822元，总利息为63.74万元。每月月供减少141元，20年下来节省利息支出3.39万元。如果个人办理的是30年期的100万元商业贷款，原来月供是5772元，现在月供为5615元，每月少还157元，30年累计少付利息5.7万元。

与此同时，公积金贷款利率也下调了。以公积金贷款额40万元，贷款年限20年为例，过去5年期以上的基准利率为3.75%，月供为2371元，总利息16.9万元；如今基准利率下调到3.5%，月供只有2319元，总利息15.6万元，即每月可以少还52元，20年累计可以少付利息1.3万元。

已签约房贷半年后调整

三次降息可省10万利息

福州工行个贷部门提醒说，并不是下个月就可以少还月供。目前贷款利率调整最常用的是次年调整方式，按规定本年度内如遇利率调整，老客户房贷利率要等到次年1月才开始调整。也就是说，已放款的多数存量客户，需要等半年后，即2016年1月1日后，才能享受调整后的低利率。不过，现在开始签贷款合同的人，可以马上享受新利率。

自去年11月22日本轮降息周期启动起，至今央行已降息4次，累计4次降息对房贷的影响显而易见。

据介绍，去年11月份降息，老客户房贷利率已在今年1月份调整，今年3月1日、5月11日和此次降息，房贷月供和利息累计变化将在明年1月统一体现。如果你年初办理20年期商业贷款100万元，经过年内3次降息，明年月供将减少428.6元，20年总共减少利息支出10.29万元。

存10万利息少250元

居民存款要货比三家

从存款来看，这次活期存款利率不变，仍为0.35%，而从三个月到三年期的各档存款利率都下调了0.25个百分点。值得一提的是，央行本次并没有看齐前三次降息、再度扩大存款利率上浮区间。

民生银行福州分行一名大堂经理说，一年期存款利率下调后只有2%，这意味居民以后到银行存款的利息减少。比如10万元存银行1年定期，利息就整整少了250元。不过，目前存款利率浮动区间的上限是存款基准利率的1.5倍，各家银行的存款利率并未一浮到顶，少数银行最多上浮30%，有的甚至只上浮10%。今后有的银行存款利率可能继续上浮，居民存款要货比三家。

降息还将影响理财市场。建行城东支行理财师吴玲说，短期内银行理财产品收益率将下降，部分居民可能转向其他金融产品，比如稳健的国债、保险、货币基金等。据悉，互联网“宝宝”的收益率已大不如前，其中余额宝七日年化收益率跌破4%，目前只有3.6%左右。

社会上钱将更多

释放7000亿流动性

这次央行实施定向降准，下调“三农”贷款占比达到定向降准标准的城商行、非县域农商行存款准备金率0.5个百分点；下调“三农”或小微企业贷款达标的国有大型、股份制、外资银行存准0.5个百分点；下调财务公司存准3个百分点。

对此，福建省委党校副教授阚小冬解读说，这次是年内第三次降准，初步计算本次降准释放资金总量约为7000亿元。阚小冬指出，降息直接降低了社会融资成本，降准则可以增加社会流动性，简单来说，就是会导致市场上的钱更多。

融资成本降低不少

创业投资更容易

福州汇林典当行总经理许良说，企业才是这次降息降准的最大受益者，融资成本将降低不少，尤其大企业和房地产业是直接受益者。降准让资金链偏紧的开发商从银行贷款的难度降低了。创业投资也将更容易，一旦有了银行资金支持，更多具有能力的人愿意去创业、去做投资来获得更多经济收入。

福州华福证券分析师说，从近几次降息的效果看，贷款利率虽已全面市场化，但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用，进一步下调贷款基准利率有望继续引导实际贷款利率下行。加上同步下调存款基准利率，也有利于降低金融机构的筹资成本，带动各类市场利率和企业融资成本进一步下行。利率敏感的行业比如地产行业，以及政策定向倾斜的行业如基建、航运、智能机器等将受益。