“无抵押、无担保，手机申请，当天就获得公司成立10年来的最大一笔贷款，太惊喜啦！”福建省绿润康成环境科技股份有限公司负责人高德欣说。
该公司专业从事室内空气净化系统、制氧设备生产、研发、销售和服务一体化工作，经过多年技术沉淀，去年以来业务量成倍增长，但受新冠肺炎疫情影响，短期流动资金紧张。近日，通过福建省金融服务云平台，兴业银行泉州分行为企业授信“科创云贷”225万元。
记者从福建省金服云有限公司获悉，今年初以来至5月15日，通过该公司开发的“技术流”评价体系，我省金融机构已审批企业超320家、金额超292亿元，已落地企业198家、金额54.85亿元。
为7656家科技型企业“精准画像”
随着创新驱动发展战略实施，众多科创企业涌现势头不断增强。作为技术密集型企业，科创企业研发投入高、资金需求大，但普遍存在轻资产、无传统抵押物等特性，难以获得银行融资。
“我们在服务科技型企业的过程中发现，有一大批科创企业技术投入较大，主营业务收入尚未形成规模，有的虽然还经营亏损，但市场前景较好。而传统的银行风险评价方法在评价这类企业时有比较大的局限性，让我们爱莫能助。”兴业银行普惠金融事业部（乡村振兴部）总经理陈志伟说。
为破解困局，福建省金融服务云平台会同运营机构，积极探索科创企业“技术流”评价体系。通过设计8个一级指标、17个二级指标，从知识产权数量和质量、发明专利密集度、研发投入、科研团队实力，以及产学研情况、高管团队、科技资质、所获奖补等多维度，选取针对性、关键性、可量化的指标，给予企业“技术流”评级，并实现对福建7656家科技型企业科技创新能力的“精准画像”。
去年6月，“技术流”评价体系在福建省金融服务云平台上线。
“系统自动对企业进行打分，分值在0～200分之间，并根据得分情况对企业评定9个等级，其中前5%的为最高等级AAA级。”福建省金服云有限公司总裁助理邓波介绍说，“分值较高的企业主要有以下特征：企业有持续的研发投入及产出、具有一定的技术储备、有高科技人才，以及获得各项创新技术评价奖项、获得资本市场认可等情况较好。”
运用大数据分析形成对企业科技创新能力的评分，并以此构建差异化审批模型，系统可自动生成预授信额度，将原有的“个案个议”评审模式迭代为“系统评级、横向对比、高效审批”的模式。
解锁科创企业融资难题
“银行传统评价体系是以企业过往的经营情况为依据，通过企业‘现金流’分析来判断企业的风险承受能力，从而决定是否给企业贷款、贷多少款。而‘技术流’评价则是侧重评价企业的科技创新能力，关注企业的成长和发展趋势。把这两种评价方法结合起来，‘现金流’加‘技术流’，对企业的风险评估就更加全面了。”陈志伟说。
今年开始，这一模式在兴业银行试验推广。该行运用这个方法创新推出多个产品，成效显著。
贷得快——
以绿润康成为例。“企业是国家高新技术企业，已拥有各项专利19项，并又申请了一批专利，有自有品牌‘绿之养’，并于2020年12月在海峡股权交易所挂牌。‘技术流’评价达标，企业当天开户后迅速授信。”兴业银行泉州分行中小企业部总经理黄文雄说。
今年初，兴业银行推出为“专精特新”等科技型小微企业专设的“科创云贷”，提供最高500万元的全线上、纯信用贷款，随借随还，目前已支持省内科创小微企业超百户。
在“技术流”的加持下，兴业银行“科技贷”和知识产权质押融资规模均位列福建同业首位。
贷得多——
福建耀美斯坦利机电科技有限公司是艾默生等知名跨国企业的全球战略合作供应商，受新冠肺炎疫情影响，资金周转压力骤然增大。“我们找了多家银行都未能获得融资，主要是抵押物不足，成本高且额度太少。”公司副总经理林凯说。
兴业银行福州分行于2月25日为企业快速审批发放1000万元优惠利率贷款。“敢贷，是我们运用‘技术流’对该公司作出了‘良好’评价。原因在于，企业是福建省‘专精特新’企业、国家级高新技术企业，有多项专利技术，高端产品占比增长快。去年研发投入占经营成本的比重达15%以上，新一轮技改投入又将成为业务增长点。”兴业银行福州分行中小企业部总经理练珍洲说。
为更多科创企业赋能
聚焦国家科技领军人才和省、市高层次人才，兴业银行还把人才价值量化作为信贷审批依据，创新推出了最高可为相关企业配置2000万元的信用免担保“人才贷”，已实现在福州、厦门、泉州、宁德、龙岩、三明六地首单业务落地，支持国家级人才4名、省级人才2名。
日前，福建省数字福建建设领导小组办公室公布了2021年福建省信息技术应用创新解决方案项目名单，北卡科技有限公司自主研发的专用加密即时通信系统——“北卡密信”榜上有名。扎根福州高新区，短短几年，北卡科技有限公司已成长为国内加密通信与数据安全领域的领军企业之一，在业界拥有广泛影响力。作为“国家重大人才计划”专家、国务院政府特殊津贴专家、国家科技部科技创新创业人才、福建省引才“百人计划”创业人才，今年3月，公司创始人兼CEO陈明志博士也凭借“技术流”，获得信用免担保“人才贷”。
在陈明志看来，将“技术流”有效转化为“资金流”，促进各类创新要素向企业集聚，大大减轻科创企业的负担，才能构建良好的创新生态，助力更多企业长成“参天大树”。
省政府发展研究中心财金处三级调研员单小芳认为，科技创新是高质量发展的关键变量，科创企业是经济提质增效和产业转型升级的重点。“技术流”评价体系通过科技人才、科研成果和企业科技创新实力的精准量化识别、批量获客，有效破解科创企业轻资产的融资瓶颈，助力更多科创企业的技术“软实力”转化为融资“硬通货”。
单小芳分析说，2021年，我省国家级高新技术企业突破8500家，新增国家级专精特新“小巨人”企业104家，科创企业已成为我省现代化经济体系的重要支撑力量。应围绕我省数字经济、海洋经济、绿色经济、文旅经济，以及新一代信息技术、新能源、新材料、高端装备、生物与新医药、节能环保、海洋高新等战略性新兴产业，强化“技术流”等金融创新，持续完善科创企业金融服务体系，构建多元化、多层次、多渠道的科创企业投融资生态体系。（记者 王永珍）
