“年终奖”如何提高投资收益 银行理财师为你支招

　　投资理财产品前可以与银行理财经理充分沟通，做好家庭风险偏好判断。

　　新春佳节将至，许多人的年终奖已经“落袋”了。如果你打算好好利用这个假期，实现“人闲钱不闲”的投资收益，就得注意踩准理财产品的申赎交易时间，尽早规划、及时下手，以免落下资金白白“站岗”的遗憾。

　　巧用零钱理财赎回到账需留意

　　市民陈先生对年终奖的灵活性要求较高，他选择了一款“天天增利”现金管理类品，这样既能享受比银行活期利率高的收益，又能兼顾资金的流动性。

　　记者了解到，银行现金管理类“T+0”理财产品、互联网“宝宝类”货币基金产品等，就能够满足这类投资者对年终奖流动性高的需求。

　　不过，如果您也和陈先生有一样的选择，可得注意购买时间。一般来说，很多产品在节假日期间无法交易，想要利用假期赚收益，就得留意产品起息时间，踩准申购时间点。例如，某款理财产品是“T+0”起息，需要在1月30日15∶00或15∶30(根据具体银行要求)前申购确认份额，才能享受1月30日至2月7日，连续8天的收益。若错过了1月30日的申购时间，则资金就要等到2月7日才能确认份额。

　　需要提醒的是，有些产品在节日期间无法提现或赎回，若在节假日期间有资金需求也要提前安排。记者注意到，不少银行现金管理类产品起息日“T+0”，但赎回日为“T+1”，这就要求最晚在1月29日15∶00或15∶30前进行赎回，才能确保春节假期能用上这笔资金。

　　购买净值型理财不能忽视募集期

　　“上班族”刘女士刚收到年终奖，便赶紧登录手机银行选购理财产品。“幸好规划早，否则错过了购买时间。”刘女士说，现在几乎找不到往年的“新春专属”理财产品了，而且净值型理财产品的募集期也在春节前早早结束。

　　记者查阅多家银行在售的净值型理财产品发现，多数在1月30日前起息的产品，募集期基本在1月27日前便结束了。若错过了募集期，有的产品虽然可以顺利申购，但资金在春节假期也只是在账户上“躺”着，起息时间最早也需等到2月7日后。在购买产品前，市民一定要认真阅读产品说明书，莫要忽视募集期。

　　此外，对于部分定期开放类的净值型理财产品，市民也要注意申购和赎回时间，防止资金无法顺利“回笼”。例如，某款产品是每周三定期开放，打算购买或赎回的市民，需在1月26日(周三)操作，否则就要等上一周，在下个开放日才能正常操作。

　　【理财建议】

　　根据流动性要求

　　合理配置年终奖

　　厦门农商银行新圩支行副行长、CFP(国际金融理财师)持证人刘凌燕建议，投资者应早日规划年终奖的用途，在实现增值的同时又不影响正常使用，可根据对年终奖的流动性要求，合理配置理财产品，巧用年终奖实现“钱生钱”。

　　例如，日常备用金:可选择货币基金或银行现金管理类产品，保证资金的流动性；短期用不到的资金:可购买银行净值型产品；一年以上不用的资金:稳健型的投资者可选择大额存单、公募基金定投，进取型的投资者可选择或继续持投资股票市场的公募或私募基金。在不确定的市场环境下，做好自身的风险管理尤其重要，留一部分资金配置重疾保险、意外保险等保障类产品，以更好地守护资产。(记者张诗 图/陈立新)